Bentornati su capitalmente il vostro blog di finanza personale a portata di click, oggi voglio parlarvi di come funziona l’interesse composto e di come il tempo può far diventare anche piccoli investimenti un discreto gruzzolo di soldi.
Spero che il nostro percorso all’interno della finanza personale vi stia intrigando e incuriosendo e che possiate seguirmi ancora a lungo per capire come funziona l’interesse composto, la correlazione da asset class, la diversificazione e tanti altri concetti utili per ogni investitore.
Abbiamo parlato di investimenti ma voi direte: “Ok ma se non ho grandi quantità di soldi come farò ad investire e a diventare ricco?!?” ma è proprio qui che vi sbagliate, per diventare ricchi dovete fare una revisione delle vostre spese ed iniziare ad investire, tanto o poco che sia, poi sarà il tempo e la “magia” dell’interesse composto a fare la differenza.
Ma cose funziona l’interesse composto?
L’interesse composto è un concetto fondamentale in finanza che permette di massimizzare il rendimento su una somma investita nel tempo.
L’interesse composto è spesso descritto come il “superpotere” della finanza personale, una forza capace di trasformare piccole somme di denaro in fortune significative nel corso del tempo. Nel tempo è stato scomodato anche Einstein per cantare le lodi dell’interesse composto definendolo “l’ottava meraviglia del mondo“.
Nonostante abbia appurato che non ci siano certezze che Einstein lo abbia mai affermato, è innegabile che l’interesse composto rappresenti un concetto semplice e “magico” che la mente umana fa fatica a fare suo.
L’interesse composto funziona reinvestendo gli interessi guadagnati su un capitale iniziale, generando a sua volta ulteriori interessi.
Immagina di investire 10.000€ ottenendo in un anno un interesse del 10% netto. Alla fine del periodo, avrai generato una plusvalenza di 1.000 €. Invece di incassare questi interessi, decidi di reinvestirli. Nel secondo anno, il tuo investimento genera nuovamente un interesse del 10%, ma ora calcolato su una base di 11.000€.
Questo significa che il tuo investimento ti renderà 1.100€, 100€ in più di quanto avrebbe reso se non avessi reinvestito gli interessi. Continuando con questo esempio dopo 10 anni avresti interessi per 2.358 € arrivando ad un capitale di 25.937 €.
Questo effetto “magico” è il cuore dell’interesse composto e può portare a risultati sorprendenti nel lungo periodo. Esatto, non lungo periodo, fin dall’inizio vi ho spiegato che questo blog non vi insegnerà a speculare cercando guadagni rapiti e rischiosi, ma sarà il risparmio, l’investimento costante ben diversificato e il tempo, con l’aiuto dell’interesse composto, a generare una rendita a lungo termine.
La chiave sta nel lasciare che il tempo e l’interesse composto lavorino a nostro favore.
La formula per calcolare l’interesse composto
L’effetto dell’interesse composto cresce nel tempo in modo esponenziale, rendendolo uno strumento potente per accumulare patrimoni, per calcolare l’interesse composto questa è la formula:
M = C x (1 + r)^t
- (M) è il valore futuro dell’investimento
- (C) è il capitale iniziale investito
- (r) è il tasso di interesse annuo (espresso in decimali, 10% = 0,1)
- (t) è il numero di anni dell’investimento.
Fare i calcoli su Excel è semplicissimo, qui trovate il link al documento che ho usato per spiegare come funziona l’interesse composto. Se volete esistono anche siti online che vi risparmiano la fatica ove dovete inserire i dati e eseguono loro il calcolo.
Come funziona la crescita esponenziale dell’interesse composto
Come dicevano l’interesse composto fa crescere esponenzialmente i nostri investimenti. La crescita esponenziale è un concetto semplice ma che la mente umana non riesce a comprendere come con addizioni, sottrazioni e moltiplicazioni.
La comprensione degli effetti dell’interesse composto e delle funzioni esponenziali può risultare complessa per alcune persone, ma è importante per diversi motivi:
- Aumento esponenziale: L’interesse composto e le funzioni esponenziali mostrano un aumento esponenziale nel tempo. Questo significa che anche piccole variazioni iniziali possono portare a risultati significativi nel lungo termine. Tuttavia, la nostra mente tende a pensare linearmente, quindi può essere difficile immaginare come una crescita esponenziale si sviluppa nel tempo.
- Intuizione limitata: La nostra intuizione spesso si basa su esperienze quotidiane, che di solito seguono una crescita lineare. Ad esempio, se guadagniamo 100€ al giorno, possiamo facilmente immaginare quanto avremo dopo 10 giorni (1000€). Tuttavia, quando gli interessi o le funzioni esponenziali entrano in gioco, la nostra intuizione fallisce.
La regola del 72 dell’interesse composto
La regola del 72 è un calcolo comune che ti aiuta a determinare in quanto tempo un investimento raddoppia grazie all’interesse composto.
Ecco come funziona: dividendo 72 per il tasso di interesse composto annuo, ottieni il numero approssimativo di anni necessari per raddoppiare il capitale.
Ad esempio, se hai un tasso di interesse del 7%, impiegherai poco più di 10 anni (72 / 7) per raddoppiare il tuo investimento.
Investendo 10.000 € e ipotizzando un interesse annuo medio del 7% avremo:
- 19.672 € dopo 10 anni
- 38.697 € dopo 20 anni
- 76.123 € dopo 30 anni
- 149.745 € dopo 40 anni!
Considerazioni finali sull’interesse composto
Disciplina, competenza e tempo fanno dell’interesse composto un vostro alleato incredibile. Non otterrete i risultati sperati senza ciascuno di questi tre elementi.
Come diceva uno dei più grandi, se non il più grande, investitore di tutti i tempi, il mitico Warren Buffett:
Successful investing takes time, discipline and patience. No matter how great the talent or effort, some things just take time: You can’t produce a baby in one month by getting nine women pregnant.
Investire con successo richiede tempo, disciplina e pazienza. Non importa quanto grande sia il talento o lo sforzo, alcune cose richiedono semplicemente tempo: non puoi produrre un bambino in un mese mettendo incinte nove donne.
Anche per questa volta il nostro viaggio nel mondo della finanza alla scoperta di come funziona l’interesse composto si è concluso, se avete osservazioni o domande non esitate a lasciare un commetto.
Ci vediamo prossimamente su capitalmente, il vostro blog di finanza personale a porta di click.
